Was sind „Score-Werte“?
Prinzipiell sollen die Score-Werte, die bei der Schufa geführt werden, dem Vertragspartner, (sprich: Banken und Kreditinstituten) auf einen Blick detaillierte Informationen liefern. Beispielsweise dahingehend, ob der anfragende Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen auch geregelt nachkommen kann.
Die Bezeichnung „Score“ entstammt dem Englischen und bedeutet schlicht: „Punktzahl“. Diese Punktzahl wirkt sich letztendlich auf die Entscheidungen der Banken aus.
Wie werden Score-Werte gerechnet?
- die eigenen Daten werden hinsichtlich aller bisherigen Daten über Kredite analysiert hieraus wird mathematisch und statistisch ein Score-Wert errechnet
- um Score-Werte zu erstellen, werden in den unfangreichen Datenpaketen, welche bei der Schufa registriert sind, unter Anwendungen systematischer Verfahren sowie dem Vergleich mit anderen gespeicherten Kundendaten Erfahrungswerte ermittelt, die sich dann im Score-Wert darstellen.
- bestehen eventuell Negativmerkmale, so erfolgt überhaupt keine Erstellung eines Score-Wertes
Was bewirken die Score-Werte?
- je höher der so genannte Score-Wert für die eigenen Person ausfällt, desto eher wird ein Kredit genehmigt oder
- dem Antrag auf eine Kreditkarte oder eine Finanzierung zugestimmt
- geringe Score-Werte – oder keine Score-Werte (eben weil negative Einträge vorhanden sind) haben eine Ablehnung jeglicher Kreditanträge oder Finanzierungsgesuchen zur Folge
Dadurch, dass sämtliche Daten bei der Errechnung eines Score-Wertes berücksichtigt werden, welche dann eine Einstufung in die verschiedenen Risikoklassen bewirken, erhalten auch immer öfter Personen, die sonst kreditwürdig erscheinen, keinerlei Kredit aufgrund ihres Score-Wertes.
Dies gilt zum Beispiel für Selbständige, welche aufgrund ihrer Selbständigkeit ein erhöhtes Risiko darstellen. Auch ältere Personen sind betroffen, die rein aufgrund ihres Alters in eine bestimmte Risikoklasse eingestuft werden.
Freilich erscheint dieses System für die Vertragspartner, Banken und Kreditinstitute als sicher und fair – mancher Kreditnehmer stellt diese Handhabungen (Umfragen zufolge) allerdings auch in Frage.